又一银行下线通知存款产品

2024-08-20 17:50:33 来源：上海证券报·中国证券网

　　上证报中国证券网讯（徐潇潇记者周亮）8月20日，深圳农商银行发布公告显示，因政策调整，该行将于2024年10月15日终止利率超过1.55%的存量单位七天通知存款的服务。

　　深圳农商行的行动并非首例，此前已有多家银行暂停通知存款产品。业内人士向记者表示，通知存款类产品利率较高，银行调整智能通知存款业务是为了稳定负债成本，稳定净息差。

　　（来源：深圳农商银行官网）

　　多家银行通知存款产品下线

　　深圳农商行下架七天通知存款服务已不罕见。

　　此前，光大银行（601818）、中信银行（601998）、兴业银行（601166）、郑州银行（002936）在内的多家银行发布了调整通知存款产品的公告，中信银行、平安银行（000001）等还暂停了智能通知存款的新用户签约功能。

　　此外，农业银行（601288）App上显示，该行智能通知存款产品“双利丰”于2023年5月15日起停止签约，但已签约客户暂不受影响；工商银行（601398）App在存款专区也下线了“智能通知存款”服务。

　　2024年5月7日，福建海峡银行也宣布终止办理个人智能通知存款业务。

　　什么是通知存款？通知存款是指客户不约定存期，支取时需提前通知银行（即“建立通知”），约定支取存款日期和金额并按约定支取。个人通知存款不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短划分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。一天通知存款必须提前一天通知约定支取，七天通知存款必须提前七天通知约定支取。

　　七天通知存款以七天为一个周期结算一次利息，从资金存入的第一天开始，银行每七天为投资者结算一次利息，个人最低起存金额为5万元，单位最低起存金额为50万元，且要求一次性存入，可一次或多次支取。

　　应对净息差持续承压

　　通知存款业务下架的背后是商业银行净息差持续承压，负债成本增加。

　　根据国家金融监督管理总局最新披露的数据显示，2024年二季度，商业银行净息差为1.54%，同比下降20个基点。

　　8月16日，平安银行半年度业绩报告显示，该行上半年净息差同比下滑0.59%，从2.55%降至1.96%，近三年来首次跌破了2%。下半年，银行业经营依然面临很多压力。

　　通知存款业务适合有大额资金但存期难以确定，存取较频繁的客户，具有活期存款的便利性，一般情况下，其利率高于活期存款利率。但智能通知存款产品由于其高利率的特性，也增加了银行的负债成本。

　　目前，银行净息差处于低位，且仍有下行趋势。降低负债成本是稳定净息差的一个重要途径。银行对此类业务的调整也一定程度上反映了监管导向和市场环境变化。

　　邮储银行（601658）研究员娄飞鹏表示：“从投资者的角度看，银行调整通知存款可能推动投资者将资金更多投向专项货币基金或者灵活理财产品。就银行而言，通知存款作为一类产品仍然有必要保留，不过在存款利率整体下调的情况下，也有必要下调通知存款利率或者叫停高利率的通知存款。”

　　他建议，银行面对通知存款的高负债成本，可以通过做好支付结算等服务沉淀资金，扩大负债来源，降低负债成本。或者根据自身负债情况灵活调整不同期限存款利率，优化负债结构并稳定负债成本。

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