中国太平上半年净利润超60亿港元,同比增长15.4%
8月27日,中国太平保险控股有限公司(下称“中国太平”)发布的2024年中期业绩报告显示,今年上半年,该公司实现保险服务收入558.75亿港元,同比增长3.2%;股东应占溢利60.27亿港元,同比增长15.4%。上半年,中国太平的股东应占每股总内含价值为61.09港元,较去年末的56.51港元增长8.1%,其中,太平人寿内含价值较去年末增长8.7%。
在投资端,今年上半年,中国太平集团实现总投资收益372.42亿港元,同比增长57.1%,年化总投资收益率5.27%,同比上升1.38个百分点。
8月28日,在2024中期业绩发布会上,中国太平管理层也对预定利率下调、银保渠道调整、房地产风险敞口等市场热点话题一一进行了回应。太平人寿总经理程永红在发布会上表示,中国太平成功把握“报行合一”带来的契机,上半年新业务价值稳定增长。其中,得益于“报行合一”的实施,银保渠道新业务价值同比增速达到299.7%。展望未来,程永红指出,中国太平下一阶段将进一步强化银保渠道报行合一,对银保要进一步优化产品结构,利用产品切换的契机,全面聚焦5年期以上长缴别分红险的推动。
上半年把握“报行合一”契机
太平人寿银保渠道新业务价值增速达299.7%
分业务板块来看,寿险方面,今年上半年,中国太平的寿险保险服务收入、保险服务业绩同比分别增长7.3%、38.4%,其中境内寿险(太平人寿和太平养老)的保险服务收入、保险服务业绩同比分别增长5.8%、43.9%。
具体到太平人寿,以人民币计,该公司今年上半年实现保险服务收入、保险服务业绩同比分别增长7.1%、43.8%;原保费同比增长6.9%,个险新单保费同比增长9.9%,其中个险长险首年保费同比增长14.3%。
今年上半年,太平人寿实现新业务价值66.94亿元人民币,同比增长83.6%,新业务价值率24.6%,同比上升12.4个百分点。住的关注的是,银保新业务价值同比增长299.7%,新业务价值率20.0%,同比上升16.4个百分点。
对此,太平人寿总经理程永红在2024年中期业绩发布会上表示,“报行合一”是太平内部的降本增效和高质量发展的要求。自从去年下半年金融监督管理总局推出银保渠道的报行合一政策后,中国太平立即采取系列行动,利用去年11月份和12月份模拟内部营业,并落实到每个分公司。“总的来说,中国太平成功把握‘报行合一’带来的契机,使得银保业务对整体业绩的贡献大幅度提高,具体表现在上半年银保渠道的新业务价值增速达到了299.7%。”程永红说道。
程永红指出,下半年,公司将紧跟监管指引,在上半年取得比较好的成绩的基础上,下半年更利于公司进一步落实“报行合一”并推动渠道专业化经营,公司会持续压降负债端成本,优化负债结构,同时完善产品体系,预计全年依然能够保持NBV(新业务价值)两位数增长。
在产品策略方面,中国太平对分红险寄予了厚望,程永红表示,后续将对分支机构叠加分红险的考核,预计后面四个月分红险占比会有很大的提升,明年预计分红险占比应该在50%以上。
太平财险综合成本率下降0.6个百分点
车险续保率同比上升2.7个百分点
境内财产保险业务方面,以人民币计,今年上半年,太平财险保险服务收入同比增长6.1%,综合成本率97.0%,同比下降0.6个百分点。据悉,今年上半年,太平财险原保费同比增长4.3%;车险续保率同比上升2.7个百分点;非车险原保费业务占比同比上升0.5个百分点。
从偿付能力数据来看,截至今年6月30日,太平财险的综合偿付能力充足率为229%,与去年12月末相比提升了13个百分点。
境外财产险业务方面,保持良好承保盈利能力。太平香港直接业务稳定增长,综合成本率92.1%。太平澳门市场地位稳固,综合成本率80.6%。太平新加坡产险业务稳步增长,综合成本率85.6%。太平印尼保险服务收入同比增长29.9%,综合成本率88.5%。
净投资收益增长10.8%
下一步将做好长短期利率兼顾平衡
从投资端来看,截至6月末,中国太平集团投资资产为14764亿港元,较去年末增长9.4%,上半年实现净投资收益245.01亿港元,同比增长10.8%。数据显示,今年上半年,中国太平实现总投资收益372.42亿港元,同比增长57.1%;年化总投资收益率5.27%,同比上升1.38个百分点;净投资收益为245亿港元,同比增长10.8%;受权益资产结构优化调整影响,净投资业绩为75亿港元,同比增长360%。
从中国太平保险资金投资组合资产配置情况来看,上半年,中国太平大幅提升了债务证券的投资比例,从去年底的68.7%提升至今年6月末的73.3%,股本证券、投资基金等权益类投资比例则相较去年末分别下降0.9个百分点、1个百分点。
针对市场关心的房地产风险敞口相关问题,中国太平投资管理部总经理张作学在2024年中期业绩发布会上表示,中国太平房地产行业的投资一直密切关注市场变化,严格控制风险。目前公司房地产行业的整体风险敞口可控,占比4%左右,包括底层资产为房地产的金融产品、投资性物业(占比1.6%)。资产质量看,房地产金融产品大多评级在投资级及以上,投资性物业主要分布在一线城市、省会城市或经济发达的二线城市核心区域,出租率总体良好。
关于未来的投资端布局,张作学表示,从宏观经济状况来看,今年上半年,10年期的国债收益率由年初的2.56%下降到6月份的2.2%,整体出现一个较快速度的下行趋势,我国的宏观经济复苏预计将曲折前进,将会密切关注国内经济存在的困难和挑战,以及国际地缘政治冲突、全球产业链受到冲击等的影响。
因此,下一步,公司将加强宏观经济形势的研究和利率走势的判断,做好长短期利率兼顾平衡,把握利率阶段性的高点,增加长久期利率债配置,改善资产负债久期缺口。也要关注利率的短期波动,通过交易和风险对冲丰富组合的收益。
他表示,在权益投资上,公司树立绝对收益的理念,在新会计准则下,将对分红账户采用跟传统账户不同的投资策略,通过多元化控制组合的波动和回撤。对于流动性充裕的账户,会适度增加一些长期股权投资的配置,应对利率下行的挑战。
采写:南都.湾财社记者罗曼瑜
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